日前，BCG攜手平安銀行聯合發布《中國開放銀行白皮書2021》，本報告以構建“產業互聯，生態共建，服務普惠，開放共贏”的開放銀行業態為主題，聚焦以下五個方面：

看全球：縱觀全球開放銀行發展歷程，探索全球開放銀行發展的差異化宏觀、微觀模式與背后本質驅動因素，總結領先開放銀行市場和玩家的成功之道。

看中國：回溯與展望中國開放銀行發展階段。報告認為，中國開放銀行發展歷程經歷了“銀企直聯”、“OpenAPI”兩大階段，未來將迎接“OpenAPI+”新階段。“OpenAPI+”階段的開放銀行將具備金融科技公司級能力，真正彰顯開放銀行的“數據價值”和“規模價值”。此外，報告分析了中國開放銀行發展“正當時”的機遇，總結中國開放銀行發展所面臨的挑戰。

看能力：報告總結了制勝開放銀行的核心能力。開放銀行業務的良好發展有賴于商業銀行推動全方位轉型和升級，報告圍繞頂層戰略、企業文化、商業模式、組織考核、數據治理、風控合規、技術支撐等方面闡釋制勝開放銀行的九大核心能力。

看建言：報告針對金融科技公司、商業銀行與監管機構提出建議，以期各參與方在政策引導下，攜手同心推動開放銀行在中國的長遠健康發展。

本報告中所定義的“開放銀行”，是指在監管范疇內，商業銀行以“連接”與“融合”為手段，基于標準化API、SDK、H5、小程序等連接方式，通過引入或輸出第三方產品、服務、數據和技術，從而實現更廣、更深、更精準客戶觸達的業態形式。

這個定義突出強調了四方面要點：一是在執行主體方面，限定在商業銀行范疇內；雖然在市場上“開放證券”、“開放保險”等理念也在紛紛涌現，但并不在此次報告研究范圍之內。二是在連接形式方面，并不限于API、SDK的形式，也包括H5、小程序等所有廣義上實現商業銀行與生態合作伙伴或者金融科技賦能商連接的形式。三是在開放內容方面，不僅包括產品和服務，也包括技術和數據。四是在開放關系方面，既包括“走出去”，也包括“引進來”。

開放銀行具有規?；纳虡I價值。開放銀行是中國商業銀行數字化轉型的必經之路，是對銀行整體價值鏈的重塑，代表著平臺化的商業模式。在此模式下，銀行與商業、政務、金融科技等生態系統合作伙伴共享數據、算法、交易、流程或其他業務功能，共同實現“銀行服務無處不在”的終極愿景。同時，得益于生態場景不斷拓展、產品貨架不斷豐富、API顆粒不斷細化、數據資產不斷挖掘，開放銀行業態將實現收入提升與成本降低，最終獲得規?；纳虡I價值。

開放銀行具有普惠化的社會價值。開放銀行幫助商業銀行將產品和服務嵌入到更多客戶旅程的場景中，包括民生生活、產業經營、政務服務等，通過降低金融服務門檻有效觸達長尾客戶，并為客戶提供無處不在、體驗一流的銀行服務，從而潤澤民生、深化普惠。

白皮書如下